در این بیمه نامه بیمه گر متعهد می شود در ازای دریافت حق بیمه هر زمانی که بیمه شده فوت کند سرمایه بیمه نامه را به ذینفع یا وراث قانونی بیمه شده بپردازد . تعهد بیمه گر در این بیمه نامه از زمان شروع بیمه نامه تا پایان عمر است .
وجه تمایز اصلی این بیمه نامه با بیمه عمر زمانی این است که در این بیمه نامه تعهدات بیمه گر به بازه زمانی خاصی محدود نمی شود و هر زمان که بیمه شده فوت کند سرمایه قابل پرداخت خواهد بود .
در بیمه عمر زمانی با سرمایه نزولی ، بیمه گر در ازای
دریافت حق بیمه ریسک فوت را طی دوره معین ( مدت بیمه ) پوشش می دهد . سرمایه تعهد
شده در ابتدای بیمه نامه در طول مدت بیمه به صورت پلکانی کاهش می یابد و سرمایه در
انتهای مدت بیمه به صفر می رسد .
در نوع از بیمه عمر ، بیمه گر در ازای دریافت حق بیمه ریسک فوت را طی دوره معین ( مدت بیمه ) پوشش می دهد . سرمایه فوت در مدت بیمه ثابت می ماند . بیمه گر متعهد است در صورت فوت بیمه شده در مدت بیمه ، مبلغ ثابتی که در قرارداد مورد توافق طرفین قرار گرفته است را به ذینفع یا وراث قانونی بیمه شده بپردازد .
بیمه های عمر با هدف پوشش چهار نوع از نیازهای اشخاص پدید
آمدند
1. حمایت بازماندگان در برابر عدم تعادل ناشی از فوت سرپرست خانواده یا جبران زیان ناشی از فوت بیمه شده
2. تشکیل سرمایه یا مستمری برای دوران بازنشستگی و سالمندی
3. حمایت از بیمه شده در برابر زیان های مالی ناشی از نقص عضو ، از کارافتادگی و یا بیماری
4. پس انداز و تشکیل سرمایه برای مصارف مشخص
موضوع بیمه : در انواع بیمه های عمر، تامین در قبال خطراتی است که جان و یا سلامتی بیمه شده را تهدید می کند . مانند خطر فوت و نقص عضو
مدت : در انواع بیمه های عمر معمولا قرارداد بلند مدت است و برای بیش از یک سال منعقد می گردد .
سرمایه بیمه نامه : در بیمه زندگی ، ارزش توسط بیمه گذار تعیین می شود و در طول زمان می تواند کاهش یا افزایش یابد .
در محاسبه حق بیمه ، عواملی چون سن بیمه شده ، وضعیت سلامتی ، شغل ، جنسیت ، نرخ بهره فنی برای محاسبه ارزش فعلی و ارزش آینده پرداخت های احتمالی ، جدول مرگ و میر برای محاسبه احتمال فوت یا حیات بیمه شده تا یک مدت معین ، مورد استفاده قرار می گیرند .
1. بیمه های خطر فوت
قرارداد بیمه ای است که در آن بیمه گر تعهد می کند در ازای پرداخت حق بیمه توسط بیمه گذار در صورت فوت بیمه شده در مدت بیمه مبلغ بیمه را به ذینفع مندرج در بیمه نامه پرداخت نماید .
2. بیمه های به شرط حیات
قرارداد بیمه ای است که در آن بیمه گر تعهد می کند در ازای پرداخت حق بیمه توسط بیمه گذار ، در صورت زنده بودن بیمه شده در پایان مدت بیمه ، مبلغ بیمه را به ذینفع مندرج در بیمه نامه پرداخت نماید .
3. بیمه های مختلط
قرارداد بیمه ای است که در آن بیمه گر تعهد می کند در ازای پرداخت حق بیمه توسط بیمه گذار در صورت فوت بیمه شده در مدت بیمه و یا زنده بودن وی در پایان مدت بیمه ، مبلغ بیمه را به ذی نفع مندرج در بیمه نامه پرداخت نماید .
4. بیمه مستمری
قرارداد بیمه ای است که در آن بیمه گر تعهد می کند در ازای پرداخت حق بیمه توسط بیمه گذار ، مبلغ بیمه را به صورت مستمری تا یک مدت معین و یا در زمان حیات بیمه شده ، به ذینفع مندرج در بیمه نامه بپردازد .
بیمه زندگی یکی از مهم ترین رشته های بیمه ای در اغلب
کشورهای جهان است . انواع این بیمه نامه به منظور ایجاد تامین و آرامش خاطر بیمه
شدگان طراحی و به شرح زیر طبقه بندی می شوند :
1. بیمه های خطر فوت
2. بیمه های به شرط حیات
3. بیمه های مختلط
4. بیمه مستمری
